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“六网合一”数字化引领

摘要: 近日,中国金融杂志发表的《数字化转型开启零售业务发展新阶段》文章指出,商业银行面临业务结构转型和数字化升级的双重要求叠加。零售优先是银行整体业务结构转型的重要方向,零售业务要通过率先实现自身的数字化、智能化升级,找到新的发展动能,服务全行稳健经营和创新发展,开启可持续发展的“第二曲线”。当前,全球商业银行迈进数字化4.0时代,数字化已成为零售业务变革的催化剂。数字化技术创新与数字化应用催生人机融合、万物互联,可能带来新一轮颠覆性变革。

“六网合一”数字化引领

近日,中国金融杂志发表的《数字化转型开启零售业务发展新阶段》文章指出,商业银行面临业务结构转型和数字化升级的双重要求叠加。零售优先是银行整体业务结构转型的重要方向,零售业务要通过率先实现自身的数字化、智能化升级,找到新的发展动能,服务全行稳健经营和创新发展,开启可持续发展的“第二曲线”。当前,全球商业银行迈进数字化4.0时代,数字化已成为零售业务变革的催化剂。数字化技术创新与数字化应用催生人机融合、万物互联,可能带来新一轮颠覆性变革。

转型“大零售”恰逢其时

文章指出,银行零售业务数字化转型趋势是不可逆的。《中国中小银行发展报告(2017)》认为,中小银行大零售将再次迎来一轮“黄金发展窗口期”。报告预测,银行业大零售市场到2022年整体规模约将达到100万亿元,中小银行将面临着新增约30万亿元规模的大零售市场。数字化能力为零售市场的客户实现无缝、高效的极致体验,是开展“大零售”业务的重要抓手。  

2017年6月27日沈阳农商行这一届领导班子成立以来,遵循“智慧+普惠”发展方向,加快向数字银行的转型升级。推出“市区、社区、商誉、三农”的四翼银行向零售业务转型,放弃一味追求规模的粗放式发展模式,转而寻求精耕细作的价值型发展之路,不仅能够给股东带来长期、稳定的良好回报,同时还能兼顾客户、员工、合作伙伴的利益,并积极履行社会责任。

“六网合一”打造零售业务数字化转型新途径

零售业务数字化转型具有多目标、深层次、长周期的特点,是运用互联网思维和数字化手段进行业务和流程再造,涵盖渠道、产品、体验、客群、生态等全方位多层次的“数字力”建设。沈阳农商行在零售业务数字化转型过程中,秉承“诚信共赢、开放共享、数字互联、以客户为中心”的理念,发展数字金融科技,推出了“六网合一”零售业务数字化转型新途径,将六大网络建设融合于辽宁省联社互联网金融平台与网易互联网获客平台。

1.建设金融云大数据中心,打造数字化基础网。沈阳农商银行与中科曙光紧密合作,基于“大数据+云平台”的建设理念,共建安全自主可控,融合云计算、大数据、5G、移动互联网、物联网、人工智能等先进技术的东北首家金融云大数据中心,搭建创新的大数据应用平台,把割裂的数据整合到大数据平台,形成全局数据,再按照自身需要进行归类和打标签,进行产品开发和决策支持,支撑我行所有数据应用,推动零售业务数字化转型。目前银行零售业务整体上经营方式、创新能力和服务水平仍然不能很好地适应客户需求和市场变化,数字化应用整体还停留在较浅层次,需要数字化创新产品和人才队伍支撑。

2.建立科技金融创新实验室,打造产品、服务创新网。沈阳农商行依托金融云大数据中心,与深圳腾讯计算机系统有限公司等有关单位共同参与设立东北首家科技金融创新实验室。科技金融创新实验室以提供更加丰富、便捷的金融产品和服务为目标,通过整合金融资源、行业资源、社会资源,依托腾讯科技力量和互联网生态布局在科技金融创新全领域进行深入探索,在客户、银行、第三方平台之间构建互联互通的生态网络,形成“无边界”零售金融服务新业态。

3.建设双创促进会人才大数据服务平台,打造人才普惠专项网。沈阳农商行建设人才大数据服务平台,为高端人才的科技成果、金融资本、园区企业实现精准对接、融合发展搭建社会化、市场化、智能化平台,支持促进更多人才项目成果在辽宁落地转化,助力辽宁振兴发展。平台开展人才大数据研究,通过技术创新、模式创新、机制创新,整合服务资源,使该平台成为辽宁人才创新创业促进会的工作平台和抓手,以创新的科技服务模式,服务人才创新创业。沈阳农商行为人才建立了零售金融产品超市,开展了人才贷、人才担、人才保、人才投和人才惠等优质优惠的金融服务。随着负债成本增加,银行纷纷转向信用卡、个人消费贷款、小微贷款等收益率较高的资产业务,以提升生息资产收益率。信用卡主要服务于低资产或零资产客户,所以银行资产结构倾斜向实体经济的小微企业和社区个人消费等零售业务。

4.建设辽宁省银行业小微企业金融服务基地综合平台,打造实体经济服务网。沈阳农商银行在省银保监局、省银行业协会指导下,承办建设了辽宁省银行业小微企业金融服务基地综合平台,包括“千家计划”专题平台、小微企业信息服务平台、银行机构信息服务平台、政府信息平台、行业协会商会信息服务平台、第三方服务机构信息服务平台共六个金融服务信息应用子平台,对接最核心外部系统(如工商、法院等),实现线上银行金融产品与企业融资需求信息畅通,银企双向自主选择、无缝对接。平台还将与第三方机构数据整合,开展“组合金融”创新,发挥金融聚合作用,以科技驱动传统业务向大零售业务转型。

5.建设沈阳农商银行社区银行网络党校,打造党建+社区金融网。沈阳农商银行建设沈阳农商银行社区银行网络党校,为我行员工及社区群众提供免费学习党课的平台,把党建工作与金融业务工作紧密融合。平台还涵盖“百万信用家庭评选”、“金信方便贷”在线申请功能,延伸了我行零售服务阵地。该平台已有50个社区、成为以党建为引领,将零售业务与社区群众紧密贴合的互动平台。随着数字化转型进程不断深化,新型风险随之暴露。一方面是个人隐私受到威胁;另一方面是资金安全受到威胁。网络安全将是零售业务数字化转型的重中之重。

6.建立关键信息基础设施安全防护与监测预警中心,打造安全支撑网。结合沈阳农村商业银行股份有限公司自身业务的需要,在沈阳市公安局的指导下,协同沈阳市网络安全协会共建关键信息基础设施安全防护与监测预警中心,旨在应对关键信息基础设施(CII)面临的复杂多变的网络安全威胁,构建一体化的CII安全保障体系。该中心以开展网络安全监测、管理、通报、预警为手段,通过逐步吸纳全市各行业单位加入,达到对全市关键信息基础设施和重要信息系统的安全状况可视、可知、可管、可控、可溯、可预警的目标,为我行数字化转型保驾护航。

新一代信息技术创新空前活跃,必将创造出新的金融生态体系。加快数字化转型、建设数字银行已经成是银行转型发展的共识。沈阳农商银行结合本行实际,找准优劣势,实现“六网合一”,推动金融科技成果转化为价值,构筑竞争新优势,用数字化核心竞争力赋能沈阳农商银行“大零售”业务转型。在今后的发展中将继续转型创新、砥砺前行,更好地为社会经济发展服务。

编辑:小陌

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