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沈阳农商银行:“一体四翼”战略转型绘就高质量发展蓝图

摘要: 中国经济步入“新常态”后,经济环境不断变化、监管要求不断强化、市场竞争不断加剧、风险隐患不断显现的多重压力,已然成为金融业必须面对的 “新常态”。尤其是互联网金融的催生与发展,彻底颠覆了传统的行业界限和竞争格局,把金融业推向了更加严峻的挑战面前——金融职能的挑战。

中国经济步入“新常态”后,经济环境不断变化、监管要求不断强化、市场竞争不断加剧、风险隐患不断显现的多重压力,已然成为金融业必须面对的 “新常态”。尤其是互联网金融的催生与发展,彻底颠覆了传统的行业界限和竞争格局,把金融业推向了更加严峻的挑战面前——金融职能的挑战。

挑战之下,改革已经箭在弦上。关键问题是,方向在哪里?

“办好沈阳农商银行改革发展事业,关键在于如何运用党赋予的这张金融牌照,履行好为党工作、服务大局的职责和使命;关键在于能否紧紧依托“一体四翼”战略格局,回归本源、服务社会,扎扎实实为国家经济命脉输血”。2017年6月27日,沈阳农商银行这届班子组建后,在全行深化改革转型发展会议上,首次为大家描绘了党建引领下的“一体四翼”战略转型新蓝图:“一体”,即沈阳农商银行的法人母体及两千名员工的人力载体。“四翼”,即市区渠道银行、社区电子银行、商誉品牌银行、三农小微银行。自此,沈阳农商银行立足“一体”,展开“四翼”,紧紧跟随国家、省委和省联社党委各项战略部署,挑战一项项“不可能”,创下一个个新高度。

沈阳农商银行:“一体四翼”战略转型绘就高质量发展蓝图

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一、立足“一体”——以高度融合的“五个利益”助力全行战略转型

对于沈阳农商银行来说,谈及“一体四翼”战略转型,就一定要提及 “五个利益”这一核心概念。可以说,这届班子改革之初便提出的坚决维护“党和国家、沈阳农商行法人主体、股东、客户及广大员工”五大利益,是全行立足“一体”布局转型战略的初心和使命,更是全行展开“四翼”深化金融改革、服务实体经济的动力之源和价值回归。

坚决维护党和国家利益。作为党领导下的国有金融企业,坚持将自身发展与党的事业紧密相连,确定了“党建促队建、队建促经营、经营促发展”的经营方针,提出了“五大发展理念”“四个自信”“四个从严”等治行理念,创立了 “四大先进文化”及 “七心文化”品牌,并在实践中不断运用、提高和升华“管理方针”“科学发展观”“党员干部履职目标”“干部履职标准”,为深化改革转型奠定了坚实基础。

坚决维护法人主体利益。以把党建工作要求纳入公司章程作为新起点,酝酿出台了《沈阳农商银行章程》《沈阳农商银行资本管理展望(2018-2022年)》《沈阳农商银行三年发展规划(2018-2020年)》,逐步形成了党委统领全局的治理架构,党的领导与公司治理的双重优势在改革发展中得以充分发挥。

坚决维护股东利益。制订实施了《沈阳农商银行股东大会议事规则》及《沈阳农商银行定向募股方案》,转型发展以来召开了4次股东大会,通过回馈股东、反哺股东赢得各方支持,并以此为基推动增资募股工作,为全行转型发展注入了更多的优质资本。

坚决维护广大员工利益。坚持党管人才原则,紧紧抓住吸引、培养、使用三个环节,大力实施人才兴行战略,两年来大批优秀员工走上管理岗位肩负起改革发展重任,提前实现了员工“三年普惠计划”。良好的选人用人机制把全行干部员工更加紧密地团结在党的周围,为党干事,奉献农商。

坚决维护客户利益。制定《沈阳农商银行转型发展实施意见》,用六个《三年发展行动计划》分别框定了市区银行、社区银行、商誉银行、三农银行、智慧银行及科技金融等六大板块的发展目标,以渠道多元、产品丰富、服务便捷的综合服务体系,服务广大客户,助力转型发展。

两年的改革转型发展轨迹,清晰记录了沈阳农商银行党委坚持党建引领,以高度融合的“五个利益”布局全行战略转型的思维、智慧、能力和成果。措施不能逐一枚举,唯用实际成绩说话:截至2019年9月末,沈阳农商银行各项存款余额460亿元,较两年前增加87亿元,增幅23%;各项贷款余额348亿元,较两年前增加44.5亿元,增幅14%;两年来累计实现经营利润11.08亿元。2019年5月9日,沈阳农商银行荣登“中国金融品牌榜百强农商行”,位列第55位。

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二、展开“四翼”——大刀阔斧改革创新推动战略转型全面落地

羽翼未丰,何以振翅?转型发展之初,沈阳农商银行党委便对“四翼”赋予了新定位:“市区渠道银行焕发青春、社区电子银行蒸蒸日上、商誉品牌银行加快谋划、三农小微银行共建发展”。如今,“四翼”振翅的目标已然达成,并沿着既定路径向着更高的方位稳步迈进、阔步前行。

市区渠道银行——营销植入下的渠道建设,重构“大公金”及“大零售”两大核心体系

“渠道为王”时代,得渠道者得天下。作为一家以“服务客户与百姓”为使命的地方银行,市区渠道银行是“四翼”中的关键一翼。两年来,沈阳农商银行紧紧围绕“大公金”及“大零售”两条主线,把营销植入渠道建设,把客户与产品、服务融入到一个完整的生态系统中,力求共生共长、互助共赢。

组织架构方面,两年来先后成立了三农、公司及个贷3个直营中心,进一步突出总部的综合营销职能,通过部门联动、跨界合作加快汇集高端客户;相继设立了资产处置、个贷及法人客户信贷3个作业中心,以专业化、扁平化、集中化管理全面提升总部的风险控制能力。渠道建设方面,先后组建了营业部、自贸区、沈抚3家一级支行,为浑南、于洪2家一级支行选定新的营业地点,完成了铁西金谷等27家网点、自助营业厅的改造;同步开启网点赋能改革,先后评选出全省农信系统三星级网点46家、四星级网点25家,力求为客户带来更加方便、更有温度的服务体验。服务创新方面,“大零售”条线构建起基础、普惠、专属三大系列30余种储蓄产品,研发了“金信方便贷”等智能微贷产品,打造了“信如金”贵金属系列品牌;“大公金”条线突出抓好 “一行一品”建设,13家一级支行以各具特色的《一行一品发展规划》对接市场,各有侧重地培养小微金融、消费金融、特色园区、各大校园和社区类资源群,打造自己的特色品牌。

市区渠道银行不断壮大的发展优势,形成强劲的核心竞争力。比如“大零售”业务,2019年9月末,沈阳农商银行储蓄存款余额311亿元,较两年前增长80.3亿元,增幅34%;个人贷款余额95.8亿元,较两年前净增48.8亿元,增幅103%。

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社区电子银行——党建引领下的“融联帮建”,融入社区治理打造普惠金融样本

“沈阳农商银行作为一只小小鸟,愿意在党的领导下踏踏实实做好平凡事,愿意与沈阳各社区党委携起手来,在助力社区基层治理中拥有普惠金融这一靓丽的样本”。可以说,以党建为引领,以“情怀和融入”为主题,以“普惠+智慧”为核心,是沈阳农商银行“四翼”之——社区电子银行的与众不同之处。

两年来,沈阳农商银行始终坚持 “党建引领、政府支持、银企合作、社区共建、普惠共享”的发展道路,通过“融联帮建”与全市社区形成了一套完整的共建共荣体系。通过“融”,把党建融入金融工作、融入社区治理、融入民生服务中,借力组织的融合形成社区的联建。两年来累计签约共建社区876家、物业园区323家、共建单位154家、商会协会40家;通过“联”,打破传统的观念壁垒与合作壁垒,创新推出了社区网络党校这一有效平台,与社区共享资源、共谋发展。据最新统计,社区银行网络党校已有8.4万余名社区居民注册,累计学习时长达到6.5万学时;通过“帮”,服务“三农、小微和百姓”,借力产品支持、公益帮扶为老百姓办实事、办好事。在这一过程中,沈阳农商银行创新研发了金信社工贷、社区惠民贷、社区商户贷,打造东北地区首张社区金融服务卡——社区E卡通并发行1.8万张;通过“建”,助力社区综合服务平台的建设与延伸,以“线上+线下”一体化服务丰富“融联帮建”的核心与内涵。两年来组织开展各类社区共建活动1900余场,参与人员16万人次,新增客户2.7万人。

最重要的是,沈阳农商银行通过“融联帮建”形成了“共建体系、平台体系、信用体系、智慧体系、模式体系、价值体系、宣传体系”为主线的“七位一体”社区银行建设模式,切实打通了金融服务的 “最后一公里”,走出了一条与全市社区共建共荣的党建引领转型发展之路。中共中央组织部《党建研究内参》《中国组织人事报》、中宏网等国家级刊物和媒体,分别对沈阳农商银行的经验做法进行了总结推广。

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三农小微银行——回归本源后的“支农支小”,破解小微及农户融资难融资贵问题

“因农而生”的天然属性决定了“三农”是农信系统的发展根基。对沈阳农商行而言,要服务好实体经济,就必须坚定不移的回归本源,回归“三农与小微”,紧紧围绕“农村农业农民”深化合作,将“农”字写大。

在国家推进“绿水青山”战略过程中,蕴藏着海量优质客户。两年来,沈阳农商银行紧紧抓住大量企业围绕“治污防污”形成农业产业链的资源优势,以科技金融为抓手,融入部分企业发展并拉长产业链和供应链,全力支持链上成熟的小微企业和现代家庭农场,并在服务过程中形成了“公司+农户”的贷款新模式。产品创新方面,充分考虑三农客户和小微企业“融资难、融资贵”的痛点,按照先解决融资难、再解决融资贵的思路,创新推出“人才贷”系列及“联农宝”“牧担贷”等近40类融资产品,以阶梯利率实行分层让利、推动产业扶贫,同步兼顾效益和风险,重点发展1000万元以下融资产品。两年来,全行涉农贷款增加24.7亿元,增速达到50.16%;小微贷款增加23.8亿元,增速达到36%。

值得一提的是,为全面落实乡村振兴战略,沈阳农商银行扎实推进“三农之家”建设及金融精准扶贫工作,两年来打造了14个“三农之家”点站区,推动了“亿元贷款千人脱贫”项目,成功拉动千余户农民实现脱贫,先后荣获 “十佳精准扶贫银行”“十佳普惠金融农商银行”“普惠金融最佳金融企业” 和“优秀中小企业服务机构”等称号。

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商誉品牌银行——信用体系下的“诚信如金”,开启优化营商环境建设的里程牌

“要像爱护生命一样爱护沈阳农商银行的信誉”。在商誉品牌建设上,“以信聚集有识之士,共同筑建诚信长城”是沈阳农商银行的核心理念,“诚如金、信如金”则是沈阳农商银行用心呵护的品牌价值观。

2017年7月,沈阳农商银行以优化辽沈地区营商环境为目标,首次提出 “商誉共同体”概念,正式启动社会信用体系建设;2017年9月,在省联社党委的全力支持下,沈阳农商银行与中国国际电子商务中心、网易辽宁共同发起成立辽宁信用联盟,以“百万信用家庭评选”活动,正式开启了信用体系建设的里程牌。

两年来,沈阳农商银行发起成立了中国商务信用联盟、辽宁信用联盟,推出了“百万信用家庭”“信用社区”评选以及“信用街道”评定、“企业信用建设万里行” 和“诚信示范区打造”等系列活动。两年累计吸收会员单位1070家,为联盟内企业直接授信超过60亿元;评选信用家庭18万户,发放贷款5000余万元;评选信用社区(村镇)70家;同时针对“信用医生”“信用教师”“信用公务员”推出最高额度50万元的“集团客户个人信用贷款”产品,目前已经完成部分集团客户的准入工作。

在此基础上,沈阳农商银行积极探索政务诚信发展的社会化路径。2019年3月,与中国商务信用联盟、沈抚新区管理委员签署战略合作协议,正式启动“诚信沈抚”建设,着力构建覆盖全区自然人、企业、行政事业单位、社会团体的信用管理体系;2019年6月,与辽宁信用联盟共同打造了沈阳市第一个信用街道——新北站街道,着力打造“信用便民”“信用惠民”的商誉品牌,将社会信用体系进一步延伸到基层建设,服务于万家百姓。

短短两年时间里,沈阳农商银行成功构建起集“评价体系、价值体系、自律体系、宣传体系、文化培育体系、理论体系、孵化体系、互助体系、应用体系”为一体的信用服务格局,相继受邀参加了第七届全国商务诚信建设大会、第三届中国信用建设创新发展峰会,先后荣获“企业信用评价AAA级信用企业”“诚信示范经营认证企业”及“互联网+创新竞争力信用企业”等国家级殊荣。

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三、布局未来——主动拥抱新金融和科技金融,为提速全行转型发展再添“新翼”

关于今后发展,沈阳农商银行的定位是:以大数据为驱动,全方位构建并整合信息优势、交易优势及参与优势,加速推动互联网、现代科技平台与实体经济的深度融合,在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链等领域培育新增长点、形成新动能。

在新金融和科技金融两大全新领域上,沈阳农行银行党委始终坚信 “一步为先、步步为营”。2018年初创新提出“新金融生态圈孵化器”概念,创立“紫燕金服”服务品牌,构建起“一主九基地”发展模式。2018年末在省委省政府支持下,在省委组织部和省联社党委领导推动下,发起成立“辽宁人才创新创业促进会”;在省银保监局支持帮助下,发起成立“辽宁省银行业小微企业金融服务基地”,目前已批量获取两院院士、长江学者、千人计划、万人计划等全省各领域高端人才,筛选出多个高新科技项目并纳入项目库;小微企业金融服务基地以“千户扶持计划”为主题,成功承办了四期沈阳市常态化银企对接会。

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此外,科技金融作为今后发展的关键领域,沈阳农商银行正在紧锣密鼓的布局与推动。核心思路是:以“六网合一”深化零售业务转型,全面提速“一体四翼”发展。具体包括:与中科曙光紧密合作,建设东北首家金融云大数据中心,打造数字化基础网;与深圳腾讯联手创新,创建“互联网+总部银行”科技金融创新实验室,打造产品与服务创新网;与辽宁省人才双创促进会有效对接,建设人才大数据服务平台,打造人才普惠专项网;与辽宁省小微企业金融服务基地深入对接,建设小微金融综合服务平台,打造实体经济服务网;与社区银行共同推动,完善社区银行网络党校建设,打造“党建+社区”互动金融网;协同沈阳市网络安全协会,共建关键信息基础设施安全防护与监测预警中心,打造安全支撑网。

沈阳农商银行:“一体四翼”战略转型绘就高质量发展蓝图

积硅步方能至千里,积小流方能成江海。如今的沈阳农商银行,正跋涉在“小而富、小而美、小而强”的理想之路上。相信在今后的发展中,沈阳农商银行会更加坚定“听党话、跟党走、感党恩”的政治信仰,更加坚定省委及省联社党委的正确领导,在深化“一体四翼”战略绘就美好蓝图这条道路上,走的更好更远。

原标题:沈阳农商银行:“一体四翼”战略转型绘就高质量发展蓝图

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